Lån penge nu - JUST MONEY
Vi matcher dig med de bedste låneudbydere online!
Ny søgning
Lånebeløb: 10.000 kr.
Alle
+100.000 kr.
Alder: 23 år
Alle
+40 år
Mest populæreLaveste rente
Tilbage
Søgeresultater
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 65.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 950 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,99 - 26,81%. ÅOP: 10,33 - 28,36%. Månedlig ydelse: 1.357 - 1.888 kr. Samlede kreditomkostninger: 17.367 - 49.259 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 81.417 - 113.309 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,73 - 28,08%. ÅOP: 12,38 - 30,95%. Månedlig ydelse: 885 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.043 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 53.043 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,73 - 28,08%. ÅOP: 12,38 - 30,95%. Månedlig ydelse: 885 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.043 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 53.043 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Variabel rente. Debitorrente: 9,99 - 26,08%. ÅOP: 15,5 - 32,7%. Månedlig ydelse: 942 - 1.261 kr. Samlede kreditomkostninger: 16.493 - 35.647 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 56.493 - 75.647 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 16,90 - 26,08%. ÅOP: 21,10 - 30,95%. Månedlig ydelse: 1.045 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 22.621 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 62.621 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Variabel rente. Debitorrente: 9,99 - 26,08%. ÅOP: 15,3 - 32,8%. Månedlig ydelse: 1.126 - 1.515 kr. Samlede kreditomkostninger: 16.293 - 35.744 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 56.293 - 75.744 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 10.000 kr. Løbetid: 12 måneder. Etableringsomkostninger: 0 kr. Variabel rente. Debitorrente: 103,40%. ÅOP: 175,98%. Månedlig ydelse: 1.361,72 kr. Samlede kreditomkostninger: 7.590,94 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 17.590,94 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 21,0%. Månedlig ydelse: 907 - 1.045 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 22.621 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 62.621 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 30.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 1.500 kr. Variabel rente. Debitorrente: 23,14%. ÅOP: 27,8%. Månedlig ydelse: 878 kr. Samlede kreditomkostninger: 22.631 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 52.631 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 30.000 kr. Løbetid: 48 måneder. Etableringsomkostninger: 900 kr. Variabel rente. Debitorrente: 9,95 - 18,95%. ÅOP: 13,59 - 22,85%. Månedlig ydelse: 802 - 925 kr. Samlede kreditomkostninger: 8.496 - 14.400 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 38.496 - 44.400 kr.    
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 10.000 kr. Løbetid: 3 måneder. Etableringsomkostninger: 0 kr. Fast rente. Debitorrente: 151,8%. Månedlig ydelse: 2.880 kr. Samlede kreditomkostninger: 1.641 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 11.614 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 26,08%. ÅOP: 30,95%. Månedlig ydelse: 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 65.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 950 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,99 - 26,81%. ÅOP: 10,33 - 28,36%. Månedlig ydelse: 1.357 - 1.888 kr. Samlede kreditomkostninger: 17.367 - 49.259 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 81.417 - 113.309 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,73 - 28,08%. ÅOP: 12,38 - 30,95%. Månedlig ydelse: 885 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.043 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 53.043 - 73.655 kr.
Vælg herover det lån, som passer bedst til dig og dit behov. Du kan via oversigten nemt klikke dig videre og bestille et uforpligtende lånetilbud.

Kassekredit - Sådan anvender du JUST MONEY™

 

Kassekredit - Beregn hvor meget din kassekredit koster



Totalt
10.292,21 kr.
Renter i alt
292,21 kr.
Antal betalinger
6
Månedlig ydelse
1.715,37 kr.
BetalingsnummerStart balanceRente betalingAfbetalingSlut balanceKulminativ renteKulminative betalinger
110.000,00 kr.82,92 kr.1.632,45 kr.8.367,55 kr.82,92 kr.1.715,37 kr.
28.367,55 kr.69,38 kr.1.645,99 kr.6.721,56 kr.152,30 kr.3.430,74 kr.
36.721,56 kr.55,73 kr.1.659,63 kr.5.061,93 kr.208,03 kr.5.146,10 kr.
45.061,93 kr.41,97 kr.1.673,40 kr.3.388,53 kr.250,00 kr.6.861,47 kr.
53.388,53 kr.28,10 kr.1.687,27 kr.1.701,26 kr.278,10 kr.8.576,84 kr.
61.701,26 kr.14,11 kr.1.701,26 kr.0,00 kr.292,21 kr.10.292,21 kr.


Kassekredit

Økonomi er et dynamisk begreb, hvorfor det ikke altid er muligt at forudse potentielle forstyrrelser deri. Udgifter til eksempelvis tandlægebesøg, reparation på bil eller cykel eller hvidevarer, der pludselig står af, kan vælte selv det mest præcise budget, hvis du ikke så dem komme. Det er naturligvis bedst at spare op til de uforudsete udgifter, men det er ikke sikkert, at der er mulighed herfor. I og med uforudsete udgifter selvsagt ikke kan planlægges, kan det måske virke fornuftigt at have en pengereserve dertil, og her kommer kassekreditten ind i billedet.

Denne artikel vil sætte fokus på kassekredit, hvorfor det efter endt læsning gerne skulle være blevet dig klart, hvad en kassekredit er, hvad fordelene og ulemperne er herved samt hvilke alternativer, der findes til bankens kassekredit. Derudover vil du komme til at læse en objektiv vurdering af hvilke låntyper, der bedst kan svare sig, og en guide til, hvordan du kan finde ud af hvilken låntype, der passer bedst til dig. Vigtigst af alt vil denne artikel forhåbentligt gøre dig bevidst om, om det er i din bedste interesse at oprette en kassekredit, eller det vil være bedre for dig at optage et forbrugslån. Indledningsvis følger en basal forklaring på, hvad en kassekredit er.

Hvad er en kassekredit?

En kassekredit er en type lån i et pengeinstitut, hvor du og låneudbyder aftaler en maksimal trækningsret, hvorefter du løbende kan hæve et beløb, der naturligvis ikke må overstige den aftalte maksimumstrækning. Bemærk venligst, at der står pengeinstitut og ikke bank, da det er en almen misforståelse, at kassekredit er en låntype, der er forbeholdt banken. Det vendes der tilbage til. I stedet fokuseres der i dette afsnit på den kassekredit, der findes i banken. Kassekredit anvendes ofte af privatpersoner til forbrug, men der er ligeledes mange virksomheder, der benytter den til at dække kortsigtet gæld. Den type kassekredit, der omtales i denne artikel, er den privatpersoner kan optage.

En kassekredit i banken betyder egentligt, at du får stillet ekstra penge til rådighed, såfremt du skulle få brug for dem; altså er der tale om en pengereserve. Det betyder også, at dit rådighedsbeløb bliver større, uden du har faktiske penge stående på din konto. I banken knyttes kassekreditten typisk til din lønkonto, så det beløb, der er hævet i forbindelse med kassekreditten, udlignes, når der udbetales løn. Som sagt kan det hævede beløb variere i størrelse efter behov, men det er ikke den eneste variabel i forbindelse med en kassekredit; omkostningerne herved varierer nemlig i den forstand, at der løbende betales renter af det hævede beløb, hvorfor renteafdragene ikke er statiske. Kassekredit fungerer på mange måder som en form for overtræk, da den muliggør, at du kan benytte penge op til det aftale beløb, selvom din konto egentlig er tom. Dog kaldes det ikke overtræk, når man taler om kassekredit, men trækningsret. Der er kun tale om overtræk, såfremt den maksimale kreditramme overskrides. Renterne på et overtræk er ligeledes væsentligt højere end på kassekreditten, hvilket artiklen vil vende tilbage til.

Fordele og ulemper ved en kassekredit i banken

Der er både fordele og ulemper ved at have en kassekredit i banken, hvorfor dette afsnit vil stille skarpt på begge sider af den sag. Vi begynder med førstnævnte: Fordelene.

Fordele

Banken slår sig på, at kassekreditten er en økonomisk reserve til uforudsete udgifter, og at kassekreditten derudover har følgende fire fordele:

  1. Du bestemmer selv, hvor meget du vil bruge af kreditten
  2. Du betaler kun rente af det beløb, som du faktisk bruger
  3. Kreditten kan blive knyttet til din lønkonto, så din gæld automatisk bliver mindre, hver gang der går penge ind på din konto
  4. Du kan ansøge i netbanken med det samme

Kilde: https://www.danskebank.dk/da-dk/privat/laan/forbrug/pages/kassekredit.aspx.

Ovennævnte punkter betyder altså, at du, ved at optage en kassekredit, får frihed til selv at bestemme hvilket beløb, du har brug for at låne, så længe det holdes under jeres indbyrdes aftalte maksimum. Endvidere er der kun løbende omkostninger herved, såfremt du benytter dig af kassekreditten; du betaler dermed ikke noget for den, hvis den ikke benyttes som andet end reserve og sikkerhed. Som tidligere nævnt knyttes kassekreditten til din konto, hvorfor det lånte beløb tilbagebetales, når der går løn ind på din konto. Det har selvsagt den fordel, at du ikke skal hverken huske eller sørge for at betale afdrag på gælden: Pengene trækkes automatisk fra din konto. Slutteligt fremhæver banken den nemme ansøgningsproces, der er forbundet med kassekreditten; en ansøgningsproces der kan foregå via netbank, hvorfor du ikke skal sætte tid af til et møde med din bankrådgiver.

De to store fordele ved at få en kassekredit i din bank er, at kassekreditten kan være en fleksibel låneform til perioder med højere udgifter en normalt. Du kan således anvende den som en form for sikkerhed, der ovenikøbet er gratis, såfremt du ikke hæver nogle penge derfra.

Ulemper

Der er som sagt også ulemper forbundet med at have en kassekredit, hvilke vil blive beskrevet i det følgende. Der er både tale om ulemper i form af eventuelle stiftelsesomkostninger, problemer i forhold til den lange løbetid som kassekreditten har og risikoen for, at du optager unødvendig gæld.

Stiftelsesomkostninger

Det er først og fremmest vigtigt at have for øje, at der kan være oprettelsesgebyrer forbundet med stiftelsen af en kassekredit, alt afhængigt af din alder, om du studerer og hvilken kundepakke du har. Derudover er kredittens størrelse også en faktor banken undersøger, når det besluttes, om du skal betale et oprettelsesgebyr. Selvom gebyret ikke nødvendigvis er særligt højt, er det alligevel en omkostning, hvorfor det er vigtigt at have for øje. Desuden skal stiftelsesomkostningerne være med i dine overvejelser, hvis du blot ønsker en pengereserve, for du skal beslutte om disse gebyrer er sikkerhedsfølelsen værd.

Den lange løbetid

Et forbrugslån optages typisk til enkeltstående begivenheder, hvorefter beløbet tilbagebetales over en given periode. En kassekredit kan derimod løbe over flere år, hvor ingen afdrag betales, hvilket naturligvis har nogle konsekvenser og endda ulemper. Den første ulempe herved ligger i forlængelse af den lange løbetid og har at gøre med renteniveauet. Grundlaget for renters størrelse er altid restgælden, hvorfor det er naturligt, at renten på eksempelvis forbrugslån, hvor der typisk afdrages månedligt, udgør mere af ydelsen i starten af lånet end i lånets afslutning. Dette kan ikke være tilfældet for en kassekredit, netop fordi der aldrig afdrages herpå. Konsekvensen heraf vil være, at renteniveauet vil være højere på en kassekreditsgæld end på et forbrugslån. Netop renteniveauet vil artiklen senere uddybe, idet det kan være afgørende for dit valg af finansiering. 

Den anden ulempe, der er forbundet med kassekredittens lange løbetid, er, at der er en fare for, at du bliver ved med at hæve beløber herfra, som din indtægt ikke kan dække. På den måde opbygger du langsomt et underskud på din konto, der på et tidspunkt ikke længere udlignes af din indtægt. Det vil have den betydning, at din konto altid vil være i underskud, og som konsekvens heraf vil dine renteudgifter blive en stor belastning for din økonomi. I tilfælde af at du står i en sådan situation er den bedste løsning at opsige kassekreditten og omlægge den resterende gæld til et lån, der har en mere favorabel rente. Det kan dog ske, at banken ikke vil tillade, at du laver dit overtræk om til et lån, og så må der naturligvis findes andre løsninger.

Unødvendig gældsoptagelse

Den sidste ulempe, som denne artikel vil beskæftige sig med, er risikoen, der er forbundet med, at der ved en kassekredit altid er penge tilgængelig. Selvom du har lagt et budget, som du har de bedste intentioner om at overholde, så kan det blive fristende at hæve penge fra kassekreditten; penge som du ved, du ikke kan betale tilbage, men som meget kortsigtet kan hjælpe din økonomiske situation. Det er naturligvis ikke en ønskelig situation, da det vil skabe et ond cirkel, hvor gælden hober sig op, og renterne derpå vil ende som store udgifter. Kort sagt kan det, at der altid er penge tilgængelig, have den konsekvens, at du kan komme til at låne mere end du egentlig har brug for, hvorfor der vil være tale om et unødvendigt lån. Idet du altid skal undgå at låne penge, hvis du har andre muligheder, er unødvendigt gældsoptagelse naturligvis en ulempe.

Renteniveauet på en kassekredit i banken

Fordi renteniveauet ofte siges at være fordelagtigt i banken, kan du nemt komme til at tro, at en kassekredit, der er optaget i banken, ligeledes er en billig løsning. Dette er dog ikke nødvendigvis tilfældet, hvorfor afsnittet her vil beskrive renteniveauet på en kassekredit i banken. Som sagt betaler du kun for de trækninger, der faktisk foretages, men dem får du også lov til at betale for i form af renter.

Det renteniveau, du tilbydes, er altid funderet i en individuel kreditvurdering af dig og din risikoprofil, hvorfor to personer med samme ansøgning ikke kan garanteres samme rentesats. Med det sagt så har de fleste banker et cirkatal beskrevet på deres hjemmesider, hvor du kan finde et omtrentlig renteniveau for din kassekredit, såfremt du vælger at ansøge om en sådan. Renterne varierer som sagt fra bank til bank, hvorfor det ikke er muligt at nævne et konkret renteniveau. Det er til gengæld muligt at opstille nogle overordnede retningslinjer.

Eksempelvis tilbydes studerende og unge mennesker oftest en lavere rente end andre personer. Det kan der være flere årsager til, men en af dem kan være, at du som ung kan have særligt brug for en hjælpende økonomisk hånd, hvorfor en studerende vil være mere tilbøjelig til at låne penge. Her vælger nogen unge at få knyttet en kassekredit til deres konto, mens andre søger mod SU-lånet: En låntype der senere vil vendes tilbage til. Såfremt du er ung og står over for at vælge en bank, der kan tilbyde en kassekredit med en favorabel rente, kan det anbefales, at du undersøger hjemmesiden www.mybanker.dk. På den hjemmeside findes der nemlig en sammenligning af priser på lønkassekredit for unge, der vil være et udmærket udgangspunkt for en søgning.

Hvis du hverken er ung eller studerende, så er det et faktum, at renten, som banken vil tilbyde dig i forbindelse med oprettelse af en kassekredit, vil være væsentligt højere. Faktisk er renteniveauet for voksne mennesker dobbelt så højt som for unge, og der findes banker, hvor renteniveauet er mere end fordoblet. Det har som sagt ikke nogen betydning, hvis du ikke bruger din trækningsret, men hvis du gør, vil det altså være til en rente, der er meget høj. Man kan dermed sige, at en kassekredit kan fungere godt for nogen personer, såfremt den etableres med henblik på at være en pengereserve, der kun anvendes i forbindelse med uforudsete regninger, og ikke som et månedligt lån. For hvis sidstnævnte er tilfældet vil det kunne blive en dyr omgang.

Alternativer til kassekredit i banken

I de forrige afsnit har du fået en oversigt over hvilke fordele og ulemper, der er forbundet med at anvende kassekredit samt et indblik i, hvad renteniveauet på en kassekredit kan være, og du er måske stadig i tvivl om kassekredit er den rette løsning for dig. Dette afsnit vil derfor have til formål at vise dig hvilke alternativer, der er til en kassekredit i banken. Et passende sted at starte kunne være et af bankens andre tilbud, nemlig bevilget overtræk.

Bevilget overtræk

Et bevilget overtræk betyder blot, at du har fået bankens tilladelse til at bruge flere penge, end der reelt står på din konto. Denne type lån er kun en kortsigtet mulighed, og renterne derpå er typisk højere end ved både forbrugslån og kassekredit. Derudover er stiftelsesomkostningerne oftest dyrere, end hvis du blot trækker over på almindelig vis. Bevilget overtræk er således sjældent en fordelagtigt løsning, med mindre du har et debetkort, der ikke kan trækkes over uden bankens tilladelse – og selv i det tilfælde vil en kassekredit måske stadig være en bedre løsning.

Forbrugslån i banken

Ud over kassekreditter og bevilgede overtræk så tilbyder bankerne også forbrugslån. Forbrugslån i banken siges ofte at være en billig måde at låne penge på, og hvis man taler om renteniveauet er det oftest sandt. Renteniveauet varierer dog fra bank til bank, hvorfor det er nødvendigt, at du undersøger nogle forskellige, hvis du ønsker at optage et sådant lån. Det er i dette lånescenarie essentielt, at du hæfter dig ved, at der ved optagelse af lån i banken kan kræves, at du stiller enten reel sikkerhed eller personlig sikkerhed for lånet. Reel sikkerhed betyder, at du skal sætte en given værdigenstand såsom bolig eller bil i pant, hvilken banken kan inddrage, hvis jeres indbyrdes låneaftale ikke overholdes. Personlig sikkerhed henviser til en kautionist, der siger ja til at hæfte for gælden i det tilfælde, at gælden ikke betales. Dette er et afgørende punkt, da det ikke er sikkert, at du hverken kan eller ønsker at stille værdier som sikkerhed for et lån. Det kan dog være et godt alternativ for nogen, da renteniveauet som sagt er fordelagtigt.

Kassekredit hos pengeinstitut

Som tidligere nævnt er det en misforståelse, at kassekreditter er forbeholdt banken, for der findes nemlig pengeinstitutter, der tilbyder en kassekreditlignende ydelse. Et eksempel herpå er Ferratum Kredit; en låneudbyder der er fundet via søgemaskinen på www.justmoney.dk. Denne kredit har samme fordele som bankens kassekredit, såsom at du kun betaler, når du bruger din kredit, og at det er en mere fleksibel låneform end det traditionelle lån. Du skal dog være bevidst om, at renten, der hører til denne kredit, er væsentlig højere end på andre kviklån, hvorfor du skal have sat dig ekstra godt ind i dit lånetilbud, før du takker ja dertil.

SU-lån

Såfremt du er under uddannelse og faktisk modtager SU, så har du mulighed for at ansøge et SU-lån. At du skal modtage SU for at kunne tage et SU-lån betyder, at du ikke kan optage et sådant lån, hvis du eksempelvis har valgt din SU fra, eller du er på orlov. Det er en generel holdning, at SU-lånet er et favorabelt lån, da renterne herpå er lave både under uddannelse, men også efter din uddannelse er afsluttet. Derudover kræves der først afdrag 1. januar året efter, du har afsluttet din uddannelse. På det tidspunkt skulle du forhåbentligt gerne være i fast arbejde, og dermed befinde dig i en forbedret økonomisk situation, end du var i som studerende. For mere information om SU-lån henvises der til www.su.dk. Som tidligere nævnt tilbyder de fleste banker en lavere rente til studerende ved oprettelsen af en kassekredit, hvorfor en kassekredit kunne synes at være en god løsning på flere studerendes finansielle problemer. Det forholder sig dog sådan, at den rente, der tilbydes ved optagelsen af et SU-lån, er en lavere rente end den bankerne kan tilbyde dig ved oprettelsen af en kassekredit, hvorfor kassekredit ikke umiddelbart er favorabelt for studerende.

Billige lån

Det sidste alternativ til kassekredit i banken, som denne artikel vil beskæftige sig med, er forbrugslån, der optages ved låneudbydere på internettet. Disse kaldes ofte billige lån, der er et udtryk for, at der ingen sikkerhed kræves stillet for at kunne optage dem. Her henvises til forklaringen om sikkerhedsstillelse i afsnittet om forbrugslån i banken. Fordelene ved denne lånetype er, foruden ingen krav om sikkerhedsstillelse, at der ingen krav om dokumentation i form af budgetter og årsopgørelser er, hvilket gør, at din tid ikke spildes i forbindelse med optagelse. Derudover stiller udbydere af billige lån ikke spørgsmål til, hvad dine lånte penge skal bruges til. Fordi du opnår fuld selvbestemmelse, kan man sige, at billige lån er en låntype, der giver frihed under ansvar.

Der er dog også ulemper forbundet hermed, hvor særligt renteniveauet står højt på listen; fordi disse låneudbydere ikke kræver, at du stiller sikkerhed, så er renteniveauet det eneste sted, hvor udbyderen kan minimere et eventuelt tab. Derfor er renten højere ved denne type lån ved eksempelvis banklån. Den sidste ulempe har at gøre med den selvbestemmelse, der følger med optagelsen af billige lån, for du er nemlig selv ansvarlig for alt i låneprocessen. Det inkluderer både ansøgning og afdrag og alt det, der ligger ind imellem. Denne ulempe kan dog minimeres ved at hente hjælp fra din online sparringspartner www.justmoney.dk; en introduktion hertil vil følge senere i artiklen.

Kassekredit eller et alternativ - hvad skal du vælge?

I ovenstående afsnit har fokus været på at give dig et indblik i hvilke alternative låntyper, der findes til kassekreditten i banken, og du er nu nået til den del af artiklen, der vil forsøge at hjælpe dig med at træffe det rette valg om hvilket lån, du skal gå efter. Valget her skal naturligvis baseres på dine præferencer og dit udgangspunkt, men denne artikel har dog opstillet nogle pejlemærker, du kan benytte i din beslutningsproces samt nogen spørgsmål, du kan stille dig selv undervejs i processen.

Hvad skal lånet bruges til?

Søger du en reservebeholdning til, når der kommer uforudsete regninger, så kan en kassekredit være løsningen for dig, da du som sagt kun skal betale for den, såfremt den bruges. En reservebeholdning kan nemlig fungere som en god buffer. Du skal som sagt blot være opmærksom på de eventuelle stiftelsesomkostninger, der følger med og i den forbindelse overveje om de omkostninger ikke i stedet kunne være sparet op, hvormed du får skabt den bedste form for buffer: En opsparing.

Lån bør aldrig benyttes til at betale faste udgifter, da det ikke vil skabe en holdbar økonomisk situation; hvis dit budget ikke kan overholdes inden du optager et SMS lån, vil det ikke kunne afhjælpes ved gældsoptagelse, og der skal således andre løsninger til. Til gengæld kan du sagtens låne til enkeltstående begivenheder såsom bryllup og rejser, så længe dit rådighedsbeløb er stort nok til at kunne betale de lånte penge tilbage. Dit rådighedsbeløb er det, der er tilbage, når dine faste udgifter er betalte, og du regner beløbet ud ved at lave et budget til dig selv. Hvis du påtænker at låne til eksempelvis oplevelser, der ikke kan prissættes på samme vis som eksempelvis en bil kan, så er billige lån bestemt den rette vej at gå; du skal som sagt ikke stille sikkerhed her, og du kan selv bestemme, hvad pengene skal bruges til uden nogen stiller spørgsmål hertil. Det er dog afgørende, at dit lagte budget har vist, at du kan betale de lånte penge tilbage – hvis det ikke er tilfældet, så bør du ikke låne penge nogen steder.

Som sidenote til det ovenstående er det relevant at påpege, at samtlige af dine overvejelser skal finde sted i samspil med et budget; om din økonomi er holdbar som den er, om der skal ske nogle særlige ændringer deri, eller om den kan bære at skulle tilbagebetale et eventuelt lån, finder du kun ud af ved at lægge et budget. Det vigtigste, når du lægger et budget, er, at du husker at skrive samtlige udgifter ned, ellers vil det give et misvisende billede af din økonomi. Til det formål findes der flere budgetskabeloner online og ved at anvende disse, får du skabt et overblik over din økonomiske situation, hvormed lånoptagelsen besluttes på et ansvarligt og informeret grundlag.

Vil du stille sikkerhed?

Måske du ønsker at låne penge til ting såsom en bil eller en båd, der har fysisk værdi og i det tilfælde kan du overveje, om det kan gavne din låneaftale at stille dit indkøb i sikkerhed ved et forbrugslån i banken. På den måde kan du sandsynligvis opnå en lavere rente, hvilket fører til den næste overvejelse, du skal gøre dig, nemlig er renteniveauet vigtigt? Hvis renteniveauet er det allervigtigste for dig, og du ikke ønsker muligheder som rente- og afdragsfrie måneder, vil det nemlig være mest fordelagtigt for dig at stille sikkerhed i banken. Din anden mulighed, såfremt du ikke ønsker at stille sikkerhed, er, at søge online efter et billigt lån med en lav rente. Til det kan du som sagt anvende hjemmesiden www.justmoney.dk.

Objektiv vurdering

Du har nu haft tid til at overveje hvilke præmisser, du ønsker at låne på, men inden du træffer den endelige beslutning vil en objektiv vurdering være på sin plads; altså er det bedst at få en kassekredit tilknyttet, eller det er bedre at vælge en alternativ låneform? Først og fremmest er det nødvendigt at sige, at der ikke er en løsning, der passer til alle, da forskellige lån passer til forskellige personer. Faktorer som alder, hvorvidt du er i arbejde eller er studerende samt civilstatus er alle variable faktorer, der kan påvirke hvilket lån, som vil passe bedst til dig. SU-lån er eksempelvis anbefalelsesværdigt, i det tilfælde at du er studerende, netop på grund af den lave rente, men det vil ikke være en mulighed, såfremt du er har et fuldtidsjob. En løsning passer altså ikke til alle, og beslutningen om lån skal således bero på en vurdering af netop din nuværende livssituation.

En klar anbefaling er dog, at du som tidligere nævnt kun bør låne til enkeltstående begivenheder. Det er således ikke en god idé at optage mikrolån, hvis meningen er, at lånet skal dække dine faste udgifter, da det ikke vil kunne skabe et holdbart budget. Det er heldigvis også sådan, at de fleste mennesker låner penge til netop enkeltstående begivenheder, og hvis det også er det, der er tilfældet for dig, vil en klar anbefaling være, at du optager et forbrugslån. Det vil sige, at du låner det præcise beløb, du skal bruge og får en engangsudbetaling, som derefter løbende skal betales tilbage. Her kan der være tale om præcist den variant af forbrugslån, der passer dine behov bedst. På den måde fristes du aldrig til at anvende kreditten mere end der er nødvendigt, og du taber aldrig overblikket over, hvad du skylder.

Hvis der derimod er tale om, at du ønsker en reservebeholdning til uforudsete regninger og udgifter, så kan en kassekredit måske være løsningen. Risikoen, for at du kommer til at bruge kreditten mere, end der er nødvendigt, er dog stor, og kan have store konsekvenser for din økonomiske situation langt ud i fremtiden. Du kan således overveje, om den reservebeholdning, du forestillede dig kassekreditten skulle være, ikke var mulig selv at sparet op til? Stiftelsesomkostningerne, der er forbundet med oprettelsen af kassekreditten, kunne eksempelvis være de første penge, der blev lagt til side. Og husk så på, at hvis der skulle komme uforudsete regninger, så vil det altid være muligt låne penge dertil, enten i banken eller hos en online udbyder af billige lån.

Afslutningsvist på dette afsnit skal det siges at lån altid bør undgås så vidt muligt, og at den bedste løsning altid er at spare op, da det koster dig færrest penge. Der er dog ingen skam i at låne penge, når blot du kan betale dem tilbage.

Din økonomiske sparringspartner

At finde hoved og hale i hvilket lån, der bedst matcher dine behov, kan som sagt føles som en svær opgave. Såfremt du har besluttet dig for at ansøge om en kassekredit i banken er du nødsaget til at undersøge deres tilbud enkeltvis eller anvende søgemaskinen på www.mybanker.dk, hvis du er studerende. Hvis du til gengæld har valgt at satse på et online lån, så er arbejdet gjort for dig. Du kan nemlig bruge søgemaskinen på www.justmoney.dk til at få et overblik over hvad flere forskellige låneudbydere tilbyder, og hvilke der vil passe bedst til dine krav. Du skal blot indsætte dit ønskede lånebeløb samt din alder, og du vil få vist de låneudbydere, der matcher dig bedst. Du kan desuden ansøge direkte fra hjemmesiden, hvorfor du ikke behøver søge flere forskellige steder på internettet.

Overblik er essentielt, når en beslutning om lånoptagelse skal træffes, hvorfor det ligeledes kan være en fordel at stifte bekendtskab med låneberegneren på hjemmesiden. Ved at indsætte det beløb du ønsker at låne, den rente du er blevet tilbudt samt lånets løbetid, så vil låneberegneren vise dig dine fremtidige betalinger. Denne funktion og disse udregninger kan være nyttige, når du laver dit budget; tallene fra låneberegneren indsættes blot i budgetskabelonen, hvormed der vil vise sig et muligt billede af din fremtidige økonomisk situation. Når du anvender JUST MONEY er det trælse arbejde således gjort, så du kan koncentrere dig om at træffe det rette valg for dig og din økonomi.



Bank Norwegian