Lån penge nu - JUST MONEY
Vi matcher dig med de bedste låneudbydere online!
Ny søgning
Lånebeløb: 10.000 kr.
Alle
+100.000 kr.
Alder: 23 år
Alle
+40 år
Mest populæreLaveste rente
Tilbage
Søgeresultater
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 65.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 950 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,99 - 26,81%. ÅOP: 10,33 - 28,36%. Månedlig ydelse: 1.357 - 1.888 kr. Samlede kreditomkostninger: 17.367 - 49.259 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 81.417 - 113.309 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,73 - 28,08%. ÅOP: 12,38 - 30,95%. Månedlig ydelse: 885 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.043 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 53.043 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,73 - 28,08%. ÅOP: 12,38 - 30,95%. Månedlig ydelse: 885 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.043 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 53.043 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Variabel rente. Debitorrente: 9,99 - 26,08%. ÅOP: 15,5 - 32,7%. Månedlig ydelse: 942 - 1.261 kr. Samlede kreditomkostninger: 16.493 - 35.647 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 56.493 - 75.647 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 16,90 - 26,08%. ÅOP: 21,10 - 30,95%. Månedlig ydelse: 1.045 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 22.621 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 62.621 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Variabel rente. Debitorrente: 9,99 - 26,08%. ÅOP: 15,3 - 32,8%. Månedlig ydelse: 1.126 - 1.515 kr. Samlede kreditomkostninger: 16.293 - 35.744 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 56.293 - 75.744 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 10.000 kr. Løbetid: 12 måneder. Etableringsomkostninger: 0 kr. Variabel rente. Debitorrente: 103,40%. ÅOP: 175,98%. Månedlig ydelse: 1.361,72 kr. Samlede kreditomkostninger: 7.590,94 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 17.590,94 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 21,0%. Månedlig ydelse: 907 - 1.045 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 22.621 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 62.621 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 30.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 1.500 kr. Variabel rente. Debitorrente: 23,14%. ÅOP: 27,8%. Månedlig ydelse: 878 kr. Samlede kreditomkostninger: 22.631 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 52.631 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 30.000 kr. Løbetid: 48 måneder. Etableringsomkostninger: 900 kr. Variabel rente. Debitorrente: 9,95 - 18,95%. ÅOP: 13,59 - 22,85%. Månedlig ydelse: 802 - 925 kr. Samlede kreditomkostninger: 8.496 - 14.400 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 38.496 - 44.400 kr.    
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 10.000 kr. Løbetid: 3 måneder. Etableringsomkostninger: 0 kr. Fast rente. Debitorrente: 151,8%. Månedlig ydelse: 2.880 kr. Samlede kreditomkostninger: 1.641 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 11.614 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 26,08%. ÅOP: 30,95%. Månedlig ydelse: 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 73.655 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 65.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 950 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,99 - 26,81%. ÅOP: 10,33 - 28,36%. Månedlig ydelse: 1.357 - 1.888 kr. Samlede kreditomkostninger: 17.367 - 49.259 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 81.417 - 113.309 kr.
  • REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,73 - 28,08%. ÅOP: 12,38 - 30,95%. Månedlig ydelse: 885 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.043 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 53.043 - 73.655 kr.
Vælg herover det lån, som passer bedst til dig og dit behov. Du kan via oversigten nemt klikke dig videre og bestille et uforpligtende lånetilbud.

Mikrolån - Sådan anvender du JUST MONEY™

 

Mikrolån - Beregn hvor meget din mikrolån koster



Totalt
10.292,21 kr.
Renter i alt
292,21 kr.
Antal betalinger
6
Månedlig ydelse
1.715,37 kr.
BetalingsnummerStart balanceRente betalingAfbetalingSlut balanceKulminativ renteKulminative betalinger
110.000,00 kr.82,92 kr.1.632,45 kr.8.367,55 kr.82,92 kr.1.715,37 kr.
28.367,55 kr.69,38 kr.1.645,99 kr.6.721,56 kr.152,30 kr.3.430,74 kr.
36.721,56 kr.55,73 kr.1.659,63 kr.5.061,93 kr.208,03 kr.5.146,10 kr.
45.061,93 kr.41,97 kr.1.673,40 kr.3.388,53 kr.250,00 kr.6.861,47 kr.
53.388,53 kr.28,10 kr.1.687,27 kr.1.701,26 kr.278,10 kr.8.576,84 kr.
61.701,26 kr.14,11 kr.1.701,26 kr.0,00 kr.292,21 kr.10.292,21 kr.


MIKROLÅN: EN NEM OG EFFEKTIV LØSNING

Du har fundet drømmestudiet i udlandet, du er kommet ind, men det er dyrt og har brug for et mindre lån. Hvad gør du for at tage den uddannelse der kan forandre dit liv? Adskillige mennesker tager lån hver dag, hvad enten det er får at tage sin master i udlandet, bygge deres drømmehus eller købe en ny bil. Vi lever i en verden, hvor vi ikke kommer uden om en dag, at skulle tage et lån for at komme et skridt videre med vores liv i den moderne verden. Men hvordan fungerer et lån? Er det bare at låne pengene fra banken og så kan du rulle derfra i en ny BMW og betale tilbage som det passer dig? Det lyder lidt for godt til at være sandt. Det er vigtigt at sætte sig ind i hvilket lån der passer til dig og hvad du skal forvente, når du vil begive dig ud i at låne penge. De fleste af os kender til processen om lån. Vi låner penge, når vi skal investere i noget, købe noget og ikke selv står med det fulde beløb mellem hænderne. Ofte er næste skridt at tage en snak med sin bankrådgiver og udarbejde en plan over, hvor meget man kan låne og stille sikkerhed for tilbagebetaling af de penge man låner med renter. Men for mange danskere i den gængse hverdag er det ofte mindre beløb vi står og mangler til at købe en telefon, et tv, en gave og alle de andre ting vi føler er nødvendige for vores hjem og velvære. Det lyder for de fleste ganske banalt at låne penge, vi gør det hele tiden, men det er vigtigt at forstå hvad det indebærer, når vi vælger at låne penge. Vigtigst af alt er det at fastslå, at det koster penge at låne penge, så snart du låner fra en officiel låneudbyder. Intet i livet er gratis og det er slet ikke gratis at låne penge. I en verden hvor der kastes om sig mig kvikløn, afbetalingsløsninger til din computer eller telefon er det vigtigt altid at sætte sig ind hvilken pris dette lån har. Oftest afhænger prisen på lånet af, hvilken rente banken eller virksomheden har og hvilket slags lån det er du efterspørger. Overordnet opererer vi med to former for lån: et forbrugslån, hvis du f.eks. står i den situation, at din computer og vaskemaskine er brudt sammen eller måske mangler du penge til, at få din daglige økonomi til at hænge sammen i en periode. Ved forbrugslån er renten ofte høj, hvilket betyder det i sidste ende vil blive dyrt for dig at betale lånet af. Taler vi derimod om et større lån som f.eks. lån til at købe ny bolig, er vi ude i et banklån. Renten for denne type lån er ofte billigere, da du investerer dine penge i et objekt, der er altså en sikkerhed i at, pengene investeres i fast ejendom og banken er dermed stillet sikkerhed. Der skabes altså en hvis sikkerhed ved et sådan lån fremfor et forbrugslån. Her bliver det relevant at uddybe forbrugslånet. I Danmark findes der flere forskellige muligheder for at optage et forbrugslån, hvor et mikrolån er en af mulighederne, men hvad er det helt præcis et mikrolån indebærer? Hvad er ens muligheder, hvor mange penge kan man låne og hvordan kommer man i gang med at tage sig et mikrolån?

Mikrolånet

Baggrunden for mikrolånets eksistens blev skabt af den indiskfødte økonom Muhammed Yunus. I 2006 modtag han Nobels fredspris som resultat af mikrolån, der skulle hjælpe fattige ud af slummen ved at tilbyde dem lån til selv at kunne iværksætte, bygge forretninger og dermed blive i stand til at forsørge sig selv samt deres familier. Ideen om mikrolån er altså fosteret af en tanke om at skulle hjælpe befolkningen i fattige ulande. Mikrolånet besidder dermed et humanitært formål; at fremme væksten og arbejdet i ulandene. Ideen om mikrolån har siden bredt sig og europæiske lande har nu også taget denne form for forbrugslån til sig. EU giver blandt andet økonomisk støtte til mikrolånsprojekter i Sverige såvel som andre lande. I Sverige har man oplevet stor succes ved at yde mikrolån til udsatte borgere i samfundet gennem flere år. Som beskrevet i ulande anvendes det også her for at mindske arbejdsløshed og skabe vækst. Denne ydelse sker via Mikrofinansinstituttet, der f.eks. hjælper indvandrer kvinder i gang efter at være kommet til Europa. Mikrolånet bevilges dermed for at sætte dem i gang og øge deres deltagelse i samfundet. Mirkolån er altså et underbegreb som hører ind under begrebet om mikrofinans. Mikrofinans omhandler forskellige begreber som omfatter lån, opsparing, forsikring samt penge overførsler, herunder mikrolån (http://a4.media.avisen.dk/GetImage.ashx?imageid=29041&sizeid=255). Mikrolån er altså et værktøj til at hjælpe fattige i ulande med at iværksætte, arbejde og dermed tjene penge - en måde at låne et småt beløb til arbejdsløse i ulandene, med et håb om at skabe vækst og nedkæmpe fattigdomsraten. Denne form for forbrugslån lod Danmark sig inspirerer af og det eksisterer også her i fuld effekt. Når vi omtaler mikrolån i Danmark er det dog ikke nødvendigvis kun med fokus på at skabe arbejde eller vækst. I modsætning til andre forbrugslån er mikrolån ofte et lån man overvejer, når man står i en situation, hvor man har et unægtelig behov for penge her og nu. Vi taler altså om et mindre beløb som akut kan opstå i en hverdagssituation og ikke køb af hus og bil. Der kan være et akut behov ved en uforudset regning, en smadret telefon, et nyt tv og hvad det ellers måtte være som pludselig vælter ens budget for hverdagen. Et mikrolån adskiller sig altså fra andre forbrugslån, da vi ofte er ude i mindre beløb med kort varsel og ingen sikkerhed. Der er et flertal af muligheder for at påtage sig et mikrolån og få betalt sine regninger eller det der ellers kunne opstå et uforudset penge behov for. Indtaster du ”mikrolån” inde på en søgeside, kommer der massevis af muligheder op og du kan på få sekunder give dig i kast med et mikrolån. Du kan via disse forskellige hjemmesider akut låne penge efter behov. De forskellige hjemmesider varierer ift. summen af penge det er muligt at låne sig til, tilbagebetaling og renter, men det de alle slår sig på, er den nemme og hurtige løsning til at låne penge nu og her. Men hvordan fungerer et mikrolån så? Hvorfor er dette forbrugslån så nemt og hurtigt? Hvordan låner man pengene, hvor hurtigt modtager du dem, hvor hurtigt skal de være tilbagebetalt og hvad er renten for dit mikrolån, når du skal til at tilbage betale de kroner du har lånt?  En ting der er vigtigt, når det kommer til lånte penge, uanset hvilket slags lån du kaster dig ud; undersøg forholdende og konsekvenserne af dit lån.

Hvorfor vælge et mikrolån

Som vi har været omkring, vælger majoriteten et mikrolån i momentet, fordi det er en nem og effektiv måde at låne penge på. Men hvordan kan det lade sig gøre at låne disse penge nemmere end andre forbrugslån? Det som der lægges vægt på, når man taler om mikrolån, modsat andre former for lån, er at du her kan låne penge uden at stille sikkerhed for dem. Når vi taler lån er en vigtig del af dette også at tale om sikkerhed. Vi kan tale om to former for sikkerhed; sikkerheden hos en udbyder og dens evne til at låne en de penge man forventer uden et pludseligt konkurs. Den sikkerhed vi vil fokusere den sikkerhed du som låner selv kan stille bag et lån. Sikkerhed er en vigtig del af at forstå mikrolånet og dens funktion. Det er egentligt ganske simpelt; sikkerhedsstillelse betyder at man skaber sikkerhed i sit lån til banken ved f.eks. at eje hus, firma, bil eller måske have en står opsparing. Dette gør banken vil låne dig penge og skulle du pludselig stå i en situation, hvor du ikke kan tilbagebetale de penge du lånt, kigges der på hvad du ejer og har stillet til sikkerhed såsom din bil, bolig eller pension. Ved at søge rådgivning hos din bank og sikkerhedsstille dig når du låner, sikrer du dig en fornuftig rente for dit lån. En fornuftig låneplan indgået med din bank, en fast rente og sikkerhedsstillelse er det majoriteten handler ud fra, når de står overfor større økonomiske valg som f.eks. huskøb. Når vi er oppe i større summer skal du søge om lån hos din bank. Sikkerhedsstillelse er bankens garanti for at få pengene retur og dermed din mulighed for en lavere rente mens du afdrager på lånet. Denne form for lån er dog længere proces, det tager tid og du kan ikke bare låne hvad der passer dig. Ved et forbrugslån som mikrolånet er fordelen, at alt den sikkerhed der skal stilles ved andre lån elimineres. Det er her effektiviteten træder i kraft. Du kan gå uden om banksamtaler, rådgivning og sikkerhedsaftaler og blot låne de penge du ønsker gennem et mikrolån. Leder du derfor ikke efter et kæmpe beløb til at købe dit drømmehus, men arbejder i beløb under de 300.000kr, vil du oftest have den mulighed at søge om et mikrolån på nettet. Du opfylder dine låne behov uden at skulle igennem en lang proces med din bank om dit økonomiske råderum og generelt bare at skulle forsvare dit behov overfor en bankrådgiver. Her kan DU bestemme uden at skulle stå til ansvar overfor en bankrådgiver. Det er denne nemme løsning der lokker folk til at overveje og til tider vælge et mikrolån frem for andre forbrugslån eller et overtræk på kassekreditten. Der er et flertal af virksomheder som udlåner til mikrolån, et klik på en hjemmeside og du kan stå med 6000kr ekstra på din konto uden de store spørgsmål og længere varende proces. Men den væsentlige grund til at forbrugslån som dette kan lade sig gøre, uden den store ventetid, er manglen på sikkerhedsstillelse som nævnt tidligere. Et lån uden sikkerhed kommer til at have betydning for din rente på dit mikrolån. Uden sikkerhedsstillelse, som er det der er en stor katalysator for de fornuftige renter du møder i banken, vil renterne ved et mikrolån ofte være en del højere, da de skal sikre sig at få deres penge tilbage. Der bliver ingen sikkerhed stillet fra forbrugeren side og dermed bliver renten højere. 

Hvordan fungerer et mikrolån?

Umiddelbart virker mikrolån som et lige til og hurtigt forbrugslån for de fleste. Går du ind og søger på mikrolån kommer der næsten en endeløs liste af sider op, som har deres bedste tilbud lige dig og dit behov. Tryk på linket og med det samme er du inde i et låne paradis, hvor alt står simpelt forklaret og du dernæst kan udfylde deres nemme og overskuelige blanket. Efter du har udfyldt dette, kvitterer du med NemID og dernæst skulle der ikke gå længe før der ruller penge ind på din konto. Du kan nu tørre svedet af panden og få betalt eller købt det du mangler. Når du søger på mirkolån er de første der kommer op lånemuligheder såsom Bank Norwegian, Lånlet, Lånplus. Kigger vi på Bank Norwegian gives der let og overskueligt en forklaring på hvordan du foretager dig et mikrolån, hvad det indebære og hvor let og overskueligt det er at oprette.

“Et forbrugslån fra Bank Norwegian, giver dig mulighed for at opfylde dine drømme. Det kan være til, en rejse, en nyt projekt i hjemmet eller til noget andet du går og drømmer om. Du kan med fordel benytte et forbrugslån til at samle din gæld ét sted. Du betaler en fast månedlig ydelse og du kan til en hver tid indfri lånet uden ekstra omkostninger. Du vælger selv hvor lang tilbagebetalingstid du vil have på lånet, og hvor meget du ønsker at betale hver måned” (https://www.banknorwegian.dk/Lån/Info).   

De forskellige virksomheder slår sig selvfølgelig på forskellige ting og hvor mange penge du kan låne op til varierer, men ens for alle er dag til dags udbetalingen af en sum penge. Bank Norwegian slår sig på at have et lånebeløb fra 5.000kr og helt op til 400.000kr. Tilbagebetalingen kan foregå i op til 15 år alt afhængig af, hvor meget du har lånt. Renten for lånet beregnes på baggrund af den individuelles økonomiske situation og dermed afbetales der et fast beløb hver måned på terminsdagen med renter. Der forekommer et oprettelsesgebyr på 950kr samt et månedsgebyr på 19 kr. Når du har udfyldt de felter, Bank Norwegian, beder om på deres hjemmeside, underskriver du med NemID og venter på godkendelse af dit lån. Når alt det er udfyldt, sendt, godkendt og pengene står på din konto, hvad sker der så? Hvornår skal du begynde at afdrage på dit forbrugslån? Hvad er renten på for de penge du har lånt?

Tilbagebetaling med renter

Det virker ganske smart, simpelt og effektivt at tage et mikrolån. Det er ikke den store gåde at finde ud af klikke ind på siden, udfylde, underskrive med NemID og få pengene. Der er dog et ’men’ i alt dette som man skal have for øje. Lige så let som det er at gå ind på Bank Norwegian, Lånplus, Lånlet og udfylde felterne og taste summen ind, for det beløb man gerne vil låne, lige så svært er det at regne ud, hvad den individuelle faste rente er. Så snart vi taler lån er der en rente som skal betales. Det er en helt almindelig del af processen, men når det kommer til mikrolån er den, som omtalt tidligere, ofte højere. Spørgsmålet bliver så hvad renten ender med at blive på ens mikrolån? De forskellige låneinstanser varierer i deres udlånstilbud samt renten på de forskellige lån. Renter er og bliver en del af et hvilket som helst lån og forbrugslån har ofte en højere rente. Ideen med mikrolånet er at det skal være hurtigt at tage lånet, men dermed også hurtig betales tilbage til udbyderen. Mange andre lån, såsom banklån, udgør ofte et større beløb og dermed forekommer afbetalingen også over en længere periode. På de forskellige hjemmesider, hvor du kan fortage mikrolån, er det ikke åbenlyst hvad renten er. Du skal ofte kigge dig godt for og læse det hele igennem. Hos Bank Norwegian står det med småt nede i bunden hvad renten er, men det er stadig en lidt abstrakt fornemmelse man sidder tilbage med. Ved et forbrugslån på 65.000 kr. over 5 år (60 måneder) vil den månedlige ydelse ligge fra 1.242kr til 1.814 kr. Den faste individuelle debitorrente vil ligge fra 4,99% til 24,35% og ÅOP’en før skat vil ligge fra 6,30% til 25,86%. De samlede kreditomkostninger kommer altså til at ligge fra 10.474 til 44.782kr og dermed vil den samlede tilbagebetaling blive fra 75.474 til 109.782 kr. Dit råderum for tilbagebetaling ligger fra helt ned til et år og op til femten år. Den maksimal ÅOP vil ligge omkring 5.000kr 39,72%. Vi har her en masse tal som spænder vidt og det er derfor altid en god ide at sætte sig godt ind i mikrolånet, inden man træffer sit endelige valg. ÅOP står for årlig omkostning i procent og er med til at informere om, hvor dyrt et lån vil være. ÅOP understreger den samlede udgift ved et lån og er god at kende, når du skal kigge på de forskellige låne muligheder, såfremt at vilkårene for de forskellige lån stemmer over ens. Herefter kan du træffe et velovervejet valg om mikrolån (https://www.banknorwegian.dk/Lån/Minilån). Går du ind på LånLet’s hjemmeside, vil du møde den samme lille skrift i bunden som fortæller lidt om det rente forhold du står overfor, men igen kommer de blot med et eksempel og en vejledende rente til dig som forbruger. Det kan ikke understreges nok, at vigtigheden ligger i at være opmærksom på renten, når du overvejer at tage dig et mikrolån.

Hvem kan få et mikrolån

Det som gør mikrolånet attraktiv og overskuelig er, at processon for at søge og modtage pengene er kort samt effektiv. For at tage et mikrolån er der få ting du skal oplyse og få kasser du skal sætte kryds ved. Kigger man på flere af de respektive online låne sider er det første, du skal være indforstået med, at din bopæl skal være i Danmark. Du kan altså ikke fortage et mikrolån fra de danske låne hjemmesider, hvis din bopæl hedder London. Næste punkt er fast arbejde. De låner penge til dig uden sikkerhed og dermed ønsker de, at dem de låner penge til er i job og dermed har de en bedre udsigt til at få deres penge retur. Det er også en fordel for dig selv kun at låne penge, så længe du er i fast arbejde og ved du kan betale pengene tilbage, da vi som tidligere beskrev, den høje rente mikrolånene oftest har. Næste skridt er, at du aldrig har været registreret i RKI eller Debitorregisteret. Det er Danmarks største register over dårligere betalere og bruges til at berette om personer kreditværdi; om du betaler de penge, du har lånt tilbage til tiden med den fastsatte rente. Ydermere foretages der en kreditvurdering og derefter skulle det være muligt at tage et mikrolån. Mikrolånet er altså lige til, så længe du holder styr på disse simple krav. Dernæst kan du underskrive låneaftalen med din NemID og derefter ruller pengene ind på din konto.

Mikrolån for kontanthjælpsmodtagere

Der er få krav til de hurtige mikrolånere. De fleste kan søge om mirkolån og hurtigt få pengene udbetalt, men gennem de seneste år er der i højere grad kommet fokus på anvendelsen af mirkolån som et led i mindskelse af arbejdsløshed. Her går vi tilbage til Yusunu’s ide om at hjælpe de fattige i ulandene gennem mikrolån og anvender det til vores arbejdsløse i Danmark. Tilbage i 2014 bragte UgebrevetA4 en artikel som skulle vække opmærksomhed omkring mikrolånets funktion og hjælp til selvhjælp for de arbejdsløse i Danmark. Fire kommuner afprøvede mikrolånet til arbejdsløse, som ønskede at forsøge sig som selvstændige i samfundet. Opfordringen til mikrolån går ud på at kommunen yder støtte til arbejdsløse med en iværksætterdrøm i maven og dermed kommer de i arbejde samt skaber vækst. Modsat det hurtige mikrolån som beskrevet tidligere, er mikrolånet til arbejdsløse en smule omfattende. Nogle af præmisserne indebærer, at de skal have en fornuftig ide til forretning og kun de borgere på sygedagpenge, kontanthjælp og førtidspension har muligheden for at modtage mikrolånet rentefrit. Dermed skal det siges at der stadig er tale om et lån og pengene skal afdrages og betales tilbage. Ydermere skal modtagerne af mikrolånet dermed også deltage i kurser og påvise de projekter de arbejder på at gøre virkelige. Mikrolånet bygger altså på individets frie initiativ og gode ideer. Oftest er der tale om små forretninger som sælger havehjælp, frisørydelser, værksted, rengøring mm. Marie Stærke (S), Køge Kommune beretter ”det er en forholdsvis lille udgift for kommunen, men en kæmpe gevinst, hvis vi kan få bare nogle enkelte væk fra kontanthjælp”(http://www.ugebreveta4.dk/mikrolaan-til-arbejdsloese-vinder-indpas-i-kommunerne_19725.aspx).

Mikrolånet er, for kommunerne, en kæmpe katalysator for arbejde, vækst og progression for de mennesker som gerne vil ud af kontanthjælpssystemet og videre med deres liv og lave noget produktivt. De bliver en aktiv del af samfundet igen med en lille hjælpende hånd fra kommunen. Køge kommune har frem til 2017 afsat en halv million til mikrolånsprojektet. Det giver resultater både økonomisk og menneskeligt ifølge Steen Rehoff Larsen,  virksomhedskonsulent, Aarhus Kommune ”mikrolån handler om at give borgerne ressourcer. Formålet er, at de bliver selvhjulpne” (http://www.ugebreveta4.dk/mikrolaan-til-arbejdsloese-vinder-indpas-i-kommunerne_19725.aspx). Mikrolån har altså bragt succes med sig og hjulpet arbejdsløse ud af kontanthjælpssystemet og i arbejde. Mikrolånet bliver en form for hjælp til selvhjælp og er med til at mindske overførselsindkomsterne. De fleste anskuer det som en urealistisk drøm at gå fra kontanthjælpsmodtager til iværksætter, da bankerne aldrig ville låne dem penge til at starte en virksomhed. Som tidligere beskrevet ønsker bankerne sikkerhedsstillelse og lever du et liv på overførselsindkomst, har du intet at stille til sikkerhed for dit banklån. Her kommer mikrolånet til sin effekt; ingen sikkerhed skal stilles og med lidt støtte fra kommunen bliver iværksætter drømmen pludselig meget nemmere at realisere. Mikrolånet giver muligheden for at blive selvforsørgende igen. Det går meget dybere end det akutte behov for penge til at betale uforudsete regninger eller købe en ny iPhone.

Mikrolånene er helt tydeligt et tilbud, der hjælper en gruppe af borgere til at blive selvstændige og få deres egen lille forretning op at stå. Hvis de har en bæredygtig forretningsidé og lysten til at blive selvstændige, giver vi dem mulighed for at realisere drømmen med mikrolån, kurser og coaching, fortæller Vibeke Jensen. (http://www.ugebreveta4.dk/mikrolaan-til-arbejdsloese-vinder-indpas-i-kommunerne_19725.aspx)

Dog er det ikke et tiltag, som alene kan redde dansk økonomi fra overførselsindkomsterne og stadig mange er arbejdsløse på kontanthjælp. Når det er sagt, baner mikrolånet vejen for udvikling, fremgang og nye øjne på en lang gammel proces. Mikrolånet skal anskues som et redskab til vækst og fremgang som er forsøget værd. Der er delte meninger om forsøget med mikrolånet til borgere gennem deres kommuner, men flere og flere kommuner håber på at inkorporerer dette og bestræber sig på at mindske antallet på overførselsindkomster. Normalvis, når vi snakker mikrolån, er der nogle regler der skal overholdes, hvor en af dem blandt andet er at man skal have fast arbejde for at kunne foretage sig et mikrolån. At udbyderen kun låner penge til en i job, er en lille forsikring om at de får deres penge tilbage. Kommunerne har dermed fået ændret på dette når det komme til at hjælpe kontanthjælpsmodtagere i gang som iværksættere. I flere og flere kommuner bliver det altså en mulighed for arbejdsløse at søge om mikrolån, dog ikke gennem de kendte virksomheder, men som en del af et kommunalt tiltag. Om det vil bliver ved med at give positive resultater kan kun fremtiden vise. En anden gruppe i samfundet som ofte er i penge nød og ofte finder sig selv i en position hvor et lån kunne være oplagt, er studerende. Men kan studerende søge om mikrolån?

Mikrolån for studerende

Selvom vi som studerende i Danmark er privilegerede er der ofte et stort hul, hvor et lån kan gøre godt. Det kan være alt fra hjælp til at betale for bøger, hjælpe på huslejen i en af de dyre storbyer eller måske bare til lidt fornøjelse efter at have siddet og terpet til sine eksaminer i flere måneder. Men hvordan er lånemulighederne for studerende i Danmark? En majoritet af studerende er overbevist om, at de ikke kan foretage forbrugslån, så længe de befinder sig i studiesfæren, da deres bank ikke vil låne til dem uden sikkerhedsstillelse. Det er en relevant spekulation og man kan ikke fortænke dem i deres tvivl, da penge og større værdifulde genstande, såsom en bil, ikke lige er det de fleste har imellem hænderne på en SU indkomst. Fejlen er at mange unge studerende ikke er tilstrækkeligt oplyst om deres muligheder, når det kommer til lån og giver op inden de har forsøgt. Men virkeligheden er en anden, du kan som studerende søge om lån, men vi skal tale om hvilket et lån man, som studerende, skal begive sig ud i. Er du over 18 år gammel og brænder inde med et behov for at låne penge, er der muligheder for dig. Mange studerende lever under den opfattelse at SU-lån er deres eneste mulighed. De har ikke mange penge mellem hænderne, kan ikke stille sikkerhed og konkluderer dermed ofte, at de ikke kan låne penge, da det kun kan ske gennem en bank. Her vil vi prøve at udvide deres horisont og tænke i andre baner end det almene banklån. Studerendes tanke om at de ikke er ideelle kandidater til et banklån er heller ikke helt ved siden af.

Som studerende skal du låne udenom om din bank, da banker ofte ikke ser en fordel i at låne mindre beløb ud til unge mennesker. De fleste låner gennem deres bank fordi de er faste, tilbagevendende kunder som låner større beløb og måske har lånt tidligere til at bygge et hus eller købe en ny bil. Men som sagt er der andre muligheder, udover din mulighed for at tage SU-lån. SU lånet er ofte en mindre sum penge, der udbetales til dig hver måned som et supplement til din faste SU på omkring 5000kr hver måned. SU lån er en fremragende mulighed for unge studerende, men lånet egner sig ikke til et hvilket som helst økonomisk behov, da det netop er en mindre sum hver måned. Står du derimod og har brug for ekstra penge til at få budget til at nå sammen, mangler penge til at nyde livet lidt eller har du lige fået en licensregning, er det muligt for studerende at foretage sig et forbrugslån. Du kan altså låne penge hos en online låneudbyder, dermed ruller der hurtigt og nemt den ønskede sum penge ind på din konto. Er det hver måned, det er svært at få det til at hænge sammen økonomisk er SU lån en god mulighed, men er det derimod kun en gang imellem til fornøjelse, nyt elektronik eller en stor regning, kan du med fordel undersøge mulighederne indenfor mikrolån. Hvis du pludselig står overfor en masse uforudsete regninger og du ikke har en stor opsparing i baghånden, kan det et mirkolån hjælpe dig lynhurtigt. Ofte er der behov for at få betalt sine regninger indenfor tidsfristen, for at undgå unødvendige gebyrer skal hobe sig op. Med SU lån skal du ikke betale pengene tilbage, førend du har færdiggjort din uddannelse og med en af de laveste renter. Her fungerer et forbrugslån som mikrolånet lidt anderledes. Der fastsættes en rente og så skal pengene betales tilbage inden for en relativ kort tidsramme, da låneudbyderne skal sikre sig at få deres penge igen. Disse udbydere har specialiseret sig i at låne penge ud til private og de har derfor også udviklet tilbud, der retter sig mod unge, der har en svag økonomi. Når du har foretaget dig et mikrolån og fået betalt dine regninger, købt din nye telefon eller bare nydt livet lidt ekstra, kan det være en fornuftig ide at overveje at lave sig et budget så du ikke, alt for ofte, skal låne penge akut online. Det gør du at slipper for en høj rente og følelsen af ikke at have styr på din økonomi. Der kan være mange forskellige årsager til man pludselig finder sig nødsaget til at låne penge og på SU er det ofte virkeligheden. For at livet ikke skal blive for surt, mens man slider i det på studiet, kan et lån lette og gør livet lidt nemmere. Ofte er det at tage et lån slet ikke så farligt og skræmmende som det fremstår. Vi bliver bange for at låne penge og ende i en økonomisk fælde, vi ikke kan se os selv ud af igen, men sådan behøver det ikke være. Med online mikrolån er der massevis af muligheder for at træffe en fornuftig beslutning og vælge et lån som passer dig. Mikrolånets effektive og ofte små beløb gør det overskueligt at betale det tilbage, uden at det vælter hele din økonomiske verden. Det vigtigste og det bedste du kan gøre for dig selv er at overveje, hvad det er du mangler penge til; et SU lån eller et større beløb nu og her. Derefter kan du undersøge mulighederne ved de forskellige forbrugslån og vælge det der passer til dig. Husk at undersøge den rente du skal afdrage med og hvad din månedlige tilbagebetaling skal ligge på, for at det er overskueligt for dig som studerende.

Fordele og ulemper ved mikrolån

Begrebet ”lån” får ofte en alarmklokke til at ringe hos folk, smider vi så begreber som forbrugslån og mikrolån ind i ligningen, går folk ofte i baglås og har en klar holdning til at man skal afholde sig fra disse typer af lån. Det er sund fornuft at tænke sig om en ekstra gang, før man låner penge og rent økonomisk er et forbrugslån såsom mikrolån ofte en relativ dyre løsning. Ovenstående betyder dog ikke, at folk ikke tager mikrolån og går online for at låne til hurtige penge. Om det skyldes uvidenhed om mikrolånets sammensætning, funktion og rente eller de er bevidste om hvad de går indtil og ganske simpelt finder det hurtigt og effektivt er svært at konkludere. For at give et bedre overblik over mikrolånet, er der visse fordele og ulemper man kan overveje før man straks siger nej tak til forbrugslånet eller modsat, hopper i med begge ben uden at vide hvad man går indtil.  

Fordele ved mikrolånet

  • Det er hurtigt. Oftest godkendes du til lånet på få minutter, som vi har være inde på tidligere, og kan modtage den sum penge du ønsker inden for et kort tidsrum.
  • Det er dermed nemt at tage et forbrugslån modsat et banklån. Du er ikke nødsaget til at gå igennem banken og den længere proces det er at blive bevilget et.
  • Du skal ikke forklare dig selv. Du skal udfylde få simple spørgsmål online, opfylde meget få krav og dermed er du egnet til et mikrolån.
  • Alt foregår online, både ansøgning om lånetilbud og endelig godkendelse af lån. Alt er et simpelt og hurtigt klik væk og så er du i gang. Du skal ikke sidde med en masse forskellige blanketter og kontrakter, men blot underskrive med dit NemID.
  • Til sidst er den væsentlige forskel at du ikke skal stille sikkerhed for dit mikrolån. Du kan for det meste indfri lånet før tid uden ekstra omkostninger.

Ulemper ved mikrolånet

Som nævnt flere gange er der specielt en vigtig faktor at have for øje ved et forbrugslån.

  • Det man skal være opmærksom på, når man indleder et mikrolån er at netop det, at du ikke skal stille sikkerhed for dit lån, men dette betyder dermed også denne type lån er dyre end banklån.
  • En anden side af det kan være, at du finder dig selv blive fristet til et lån, du ikke har behov for. Majoriteten ved at mirkolån er nemme og hurtige at komme til og dermed bliver den nemmere en udvej for mange, så snart de bliver fristet af den nye iPhone 7 eller en tur til Maldiverne.
  • Du kan altid blive fristet til disse forbrugslån, men tag kun et forbrugslån hvis det er nødvendigt.

Flere sider af mikrolånet

Umiddelbart er mikrolån et let tilgængeligt og overskueligt emne. Lån penge nemt og hurtigt og hav dem på din konto med det samme. Men som ovenstående afbilder, er mikrolån meget mere end bare et hurtigt lån. Der er en inspirerende historie bag mikrolånet om at hjælpe andre mennesker ud af fattigdom, hjælpe folk i gang på arbejdsmarkedet, en tanke om at skabe vækst, progression og økonomisk råderum til de mennesker som ser muligheden idet. Det er et forbrugslån, som er til at tage og føle på for de fleste. Hjemmesiderne gør det nemt og overskueligt at indtaste den sum penge man ønsker at få udbetalt og så kan man ellers fortsætte sin hverdag og bruge de penge til ens behov. En ulempe ved det hurtige, måske til tider spontane mikrolån, er når man glemmer at vi taler om et lån uden sikkerhed og dermed et lån hvor renten er høj. Med et mikrolån skal man have for øje at udbyderen vil sikre sig sine penge, dermed kommer du til at betale prisen for et lån uden sikkerhed. En anden måde at anskue mikrolån på er som en mulig jobkandidat. Disse nyere tiltag som flere kommuner håber på at kunne anvende, hjælper arbejdsløse i job gennem mikrolån og giver håb til kontanthjælpsmodtagerene og skaber nye muligheder på jobmarkedet. Her kan vi se hvor Yusunu’s tanke om at låne penge til de fattige, for at skabe arbejde og vækst, implementeres af de danske kommuner i et forsøg på at skabe det samme. En stor fordel er, at kommunerne i Danmark gør lånet rentefrit for kontanthjælpsmodtagerene, for at de ikke skal ende i den situation som ofte ses ulandene. De fattige bevæger sig ud i et mikrolån, de aldrig kan tilbage betale, hvilket ikke er hensigten med ideen ifølge kommunerne. Dem som kvalificerer sig får muligheden for at modtage et mikrolån og bliver fulgt til de at godt placeret på jobmarkedet igen. De fleste kommuner mærker fremgang, ser væksten i kommunen og oplever at nogle kommer ud på arbejdsmarkedet og ikke vender tilbage på kontanthjælp. De anser mikrolånet som værende en vigtig del af at få folk tilbage på arbejdsmarkedet. En tredje part som undersøgte en anden side af forbrugslånet var de studerende. De studerende mange studerende i Danmark kan altså gøre brug af mikrolånet. Studerende skal gøre sig selv den tjeneste at undersøge deres muligheder inden du foretager sig et kviklån og opveje mikrolånet mod SU-lånet. Med en lille indkomst på 5000kr hver måned skal de forholde sig til forbrugslånets rente og være i stand til at betale den fastsatte rente tilbage.

En fordel er klart de hurtige nemme penge der ruller ind på kontoen med nogle få klik, men ulempen er den høje rente som kun kan blive svære at få afbetalt på SU, modsat dem så har et fuldtidsarbejde. Der er altså forskellige måder at anskue mikrolånet på og fordele såvel som ulemper. En ting som forbrugere skal undgå er at lade sig skræmme af at låne penge. Alle låner penge og det kan man også roligt gøre. Banklån, forbrugslån, mikrolån, man skal ikke lade skræmme, tværtimod. Vi kommer sjældent igennem livet uden at have lånt penge fra en bank eller en virksomhed. Det vigtige er at få undersøgt sine muligheder, inden du kaster dig selv ud i et forbrugslån, du muligvis skal hæfte for i mange år. Det er vigtigt at have et overblik over ens økonomiske situation, have en god fornemmelse af ens udgifter og indtægter og dermed overveje hvornår man virkelig bør gøre brug at et mikrolån. Når du har besluttet dig, for at et mikrolån er noget for dig, er næste skridt på vejen at undersøge de forskellige virksomheders muligheder for lån; deres tilbagebetalingsproces, hvor lang tid du må tage om processen, hvad din rente kommer til at ligge på og hvad dit eget råderum er, før du kaster dig ud i at låne penge. Mikrolån er en god og effektiv løsning, så længe du ved hvordan lånet er strikket sammen, du forstår hvad du går indtil og har en fornuftig økonomi i din hver dag. Men er du f.eks. ung og studerende og din indtægt varierer, skal du måske tænke over tingene en ekstra gang før du vælger et mikrolån. Som studerende har du god mulighed for at tage et SU-lån, hvilket er et af de lån, der eksisterer, med den lavest mulige rente. Står du i en akut situation, kan det i nogle tilfælde betale sig at tale med sin bank om mulig hævning af ens kassekredit før man kaster sig ud i et impuls lån. Men er  du bevidst om din situation og akut mangler penge til en studietur, udvekslingsophold eller dine skolebøger, er mikrolånet oplagt. Mikrolånet kan hjælpe dig med at betale dine udgifter, men husk altid hvilken rente du har med at gøre. Undersøg hjemmesiderne før du foretager et lån, hvis noget virker for godt til at være sandt, er det sikkert helt rigtigt. Alle de penge vi låner i denne verden skal betales tilbage med renter. Intet i livet er gratis, så lad vær med at have det alt for sjovt for lånte penge. Hav hovedet og fornuften med idet, så bliver det at tage et mikrolån ikke en dårlig oplevelse. 



Bank Norwegian